Libertad financiera, qué es y sus consecuencias

Índice

Es posible que estés buscando información y ayuda sobre la libertad financiera dado que es el sueño de prácticamente cualquier persona. Hoy voy a hablaros sobre lo que es, cuánto dinero se necesita para alcanzarla y cómo se vive con ella. Vamos a ello!

Qué es la libertad financiera

La libertad financiera se alcanza cuando tus inversiones generan los suficientes ingresos para cubrir tus gastos fijos.

La independencia económica significa cubrir los gastos reales con los ingresos recibidos mensualmente sin tener que trabajar, unos ingresos que permitan cubrir los gastos normales de tu día a día. Ser libres económicamente no es gastar de ahorros puesto que éstos se terminarán en algún momento.

Se consigue cuando la suma de los ingresos pasivos alcanza para vivir de forma tranquila, sin preocuparse por realizar alguna actividad laboral. Los ingresos pasivos son los que se obtienen de los intereses generados en cuentas bancarias, de la inversión en la bolsa, del alquiler de inmuebles, ingresos por patentes o derechos de autor, dividendo de acciones, bonos o negocios.

Es un término es un estado que muchos sueñan poder alcanzar en sus vidas para poder dedicarse a lo que les gusta. Para llegar a ese punto es necesario invertir mucho dinero y suele requerir mucho tiempo. En este blog hablaré a través de artículos de cómo es posible alcanzar la libertad económica mediante un metódico y controlado plan de inversiones tal y como yo he llevado haciendo desde hace más de 12 años.

Para conseguirlo es necesario ahorrar, invertir, aprender de los errores y sobre todo mucha constancia.

¿Cuantos meses podrías vivir sin trabajar?.

Si la respuesta a esta pregunta es de forma indefinida entonces es porque tus gastos están cubiertos por tus ingresos pasivos. Es importante resaltar que es un término que hace referencia a una riqueza de tiempo no de dinero.

Cuando un individuo posee esta ventaja no tiene un gran nivel de ingresos pero si tiene en su posesión gran cantidad de tiempo libre. Por lo cual la persona es independiente de realizar cualquier cosa en ese tiempo que es absolutamente libre para ti.

Cómo lograr la libertad financiera

Para lograr dicha la libertad financiera tienes que realizar inversiones que te generen a corto una retribución o rentabilidad de forma mensual. Tenemos que conseguir incrementar al máximo la entrada de dinero cada mes. Dado que el dinero cada vez vale menos lo que debemos hacer es tratar de incrementar los ingresos y tratar de tenerlo siempre invertido.

Lo que hacía en mi caso era invertir cada dos o tres meses todo lo que ahorraba en Bolsa. No tenía dinero en la cuenta bancaria casi nunca y cuando lo hacía lo pasaba de un banco a otro para maximizar el interés que me daban por él. Siempre con el dinero disponible usaba la Bolsa para incrementar los ingresos vía dividendos y especulaba con acciones que al venderlas pasados unos meses le ganase un buen margen por especulación. Paralelamente siempre andaba buscando inmuebles donde invertir y cuando veía uno interesante vendía las acciones para comprarlo.

Para poder hacer un buen plan que te permita llegar a tener la independencia financiera caso tienes que estudiar tu situación actual y las opciones que tienes para incrementar los ingresos. El dinero no se te va a reproducir en el banco, al contrario, en el banco cada vez vale menos. Tienes que establecer estrategias de inversiones que te den rentabilidad.

La habilidad de identificar buenas oportunidades y optimizar los recursos te lo dará la experiencia.

No hay que tener miedo a equivocarse puesto que las equivocaciones nos hacen aprender y gracias a ello mejoramos y nos volvemos más astutos y mejores inversores.

Dentro de tu patrimonio es bueno que diversifiques, o lo que es lo mismo, que no todos tus ingresos pasivos vengan desde el mismo lugar. Tienes que conseguir tener diferentes fuentes de ingresos que te ayudará a minimizar riesgos y aumentar el flujo de dinero. Existen muchas formas de ganar dinero pasivo: negocios, dividendos, intereses, alquileres… Busca siempre y elige las que tengan mayor regularidad.

Los bienes inmuebles son más estables y recurrentes. La Bolsa es más rentable pero con mayor riesgo.

Como se vive sin presión económica

Pues haciendo lo que a uno le gusta. Que dado que vamos a vivir sólo una vez, mejor vivir la vida disfrutando de ella trabajando en lo que te apasiona.

Hipoteca, préstamos, deudas.. son instrumentos financieros que hay que manejar con cuidado. La gente corriente toma préstamos y decide dónde colocar su dinero sin tener ni formación ni experiencia en inversiones. Esto ocasiona que dediques toda tu vida a un trabajo que no te gusta sólo por el dinero ya que lo necesitas para poder pagar tus préstamos.

Con la libertad financiera no tienes que preocuparte de todo esto. Puedes llevar una vida más tranquila y disfrutar cada día sin la presión económica que supone trabajar por dinero.

Lo mejor de todo, o por lo menos desde mi opinión, es que cuando ya eliminas la presión financiera y te dedicas a lo que te gusta podrás hacer más dinero que sin la obligación económica. Siempre he pensado que una persona da su máximo potencial cuando hace lo que realmente le apasiona. Esto implica no trabajar por dinero, cosa que personalmente nunca lo he hecho.

Cuando no me gustaba un trabajo buscaba otro que me apasionara. No negociaba mi sueldo ya que buscaba la realización y la ilusión antes que la nómina. Trabajar por dinero, especialmente si estás por cuenta ajena, puede que si no te gusta lo que haces tengas un sólo día de alegría al mes: cuando te ingresan la nómina.

Es por ello que si trabajas en lo que te gusta darás lo máximo de ti y por tanto conseguirás muy posiblemente mejores resultados en tu desempeño. Fruto de ello te promuevan o te incrementen el sueldo.

La gente no trabaja mejor por pagarte más.

Qué es inversión y cómo optimizar tus recursos

Invertir consiste en colocar dinero a cambio de una rentabilidad y/o revaloración del dinero invertido.

Si tienes capacidad de ahorro entonces lo mejor que puedes hacer con el dinero es invertirlo, no gastarlo en cosas inútiles que se deprecian.

La inteligencia financiera consiste en saber cómo ganar dinero y dónde invertirlo. Podemos crear nuestro negocio, tener un trabajo por cuenta ajena, ganar dinero extra trabajando desde casa y aprender a ahorrar. Sin embargo el ahorro no nos bastará para llegar a la libertad financiera puesto que el dinero ahorrado nos dará una bajísima rentabilidad vía intereses bancarios y ese tipo de crecimiento es muy lento y frustante.

En la inversión es necesario buscar vías donde ese ahorro se multiplique y en amigo inversor hablaremos principalmente de invertir en bolsa y en bienes raíces. Haciendo una metodología de inversiones acertadas y repitiéndolas en el tiempo durante años conseguiremos nuestro objetivo: crear un patrimonio que nos genere muchos ingresos pasivos.

Cuánto dinero hay que invertir para ser libre financieramente

Esta pregunta es bastante frecuente: ¿cuánto dinero necesito ahorrar para tener libertad financiera?

Esta pregunta en realidad no es del todo correcta ya que normalmente la gente se piensa en hacer una gran «bolsa de dinero» e ir gastando de ella a modo de jubilación.

No se trata de juntar mucho dinero para luego gastarlo. Se trata de ir ahorrando e invirtiendo la mayor cantidad de dinero posible cada mes para que los ingresos que nos proporcionen cubran los gastos de la vida que queremos tener. Esto ya de por sí es una variable para cada persona y para cada estado en la vida en la que nos encontremos.

Posiblemente con 20 años con 1.500€ al mes cubriríamos nuestros principales gastos. Con 30 años puede ser 3.000€ y con 40 pues 4.000€… Depende del coste actual de vida el cual está condicionado por el sitio donde vivimos (no es lo mismo los gastos de vivir en Barcelona que en Granada), y el nivel de vida: colegios, vivienda, coche, viajes, etc.

Cálculo rápido del patrimonio necesario para alcanzar la libertad financiera según nuestro coste de vida

¿Cuánto dinero necesito cada mes para poder ser libre financieramente? ¿Cuánto patrimonio necesito?

Lo calcularemos de la siguiente forma:

Suma de costes fijos mensuales x 12 meses / 0.05*

*suponiendo un 5% de rentabilidad neta de media que sacamos a nuestro patrimonio como mínimo

Ejemplo para un ingreso pasivo de 2.000 euros:

2.000 x 12 = 24.000€ / 0.05 = 480.000€

Pero no pensemos que el camino para llegar a dicha libertad es estar toda la vida ahorrando hasta llegar a esa cifra (nos puede tomar más años de los que vivamos). Ya que como he mencionado el plan es ir invirtiendo los ingresos que nos generan como si de una bola de nieve se tratara. Es lo que se denomina interés compuesto.

A más nieve la bola se hace más grande y la propia inercia de la bola hace que crezca más rápido lo que nos hará ir despacio los primeros años pero muy rápido pasados 10 o 15 años.