Bolsa

Hola inversores! hoy vamos a ver cómo ganar dinero en bolsa, pero para principiantes.

Antes de comenzar te recomiendo descargar mi plantilla Excel de seguimiento que puedes descargar AQUÍ.

¡Empezamos!

Mi metodología de inversión en Bolsa

En este vídeo voy a explicarte la metodología que yo he estado aplicando desde 2006 en cuanto a inversión en bolsa. En este artículo no te voy a enseñar cómo hacer trading, aquí vamos a hacer desde un punto de vista más conservador y más seguro cómo hacer inversiones y cómo ganar más dinero en bolsa a medio y largo plazo.

2 conceptos sobre la Bolsa

Lo primero que quiero aclarar son dos conceptos básicos de la bolsa.

Por qué las empresas cotizan en Bolsa

El primero es que la bolsa existe gracias a que las empresas están buscando financiación. El capital social de la empresa, en este caso de las empresas que cotizan en el índice, son empresas que tienen su capital social repartido para que la gente pueda comprar o vender acciones.

El hecho de poner sus acciones en circulación se debe que precisamente con ese sistema ellos obtienen un dinero, en este caso de las personas que invertimos en ello, que nos convertimos en accionistas, para poder financiarse.

Es un método de financiación mucho más, posiblemente económico y más fiable que un banco y a ellos les permite pues siempre diversificar el riesgo, porque cuando una persona es accionista también asume tanto los aciertos como los fracasos de la empresa.

Siendo accionista de una empresa tiene obviamente derechos y obligaciones, pero sobre todo tiene un beneficio, y es que si esa empresa obtiene dividendo tú recibirás ese dividendo como accionista.

El broker

Y, por último, decir que para operar en bolsa solamente necesitamos un bróker. Un broker al final es una plataforma que nos permite comprar y vender acciones. Hoy en día prácticamente todos los bancos a través de su propia banca electrónica permiten este tipo de usos.

El método de inversión

Ahora sí, ahora comenzamos y os voy a explicar de base lo que tenemos que tener en cuenta en este método.

Lo primero es que no vamos a hacer ninguna compra de acciones en los primeros seis meses.

Ahora simplemente lo que vamos a hacer es formarnos e ir aplicando la metodología, una metodología que como veréis, cuando pasen seis meses aplicándola vosotros vais a sentiros mucho más seguros, vais a hacer una compra de acciones mucho más consciente y sobre todo con un propio criterio inversor.

Es muy importante que tengamos en cuenta que en todo el proceso, y sobre todo, en todo momento, nunca tengáis en cuenta las recomendaciones de compra de gurús, de prensa o de medios, es importante que desarrolláis vuestro propio criterio inversor.

Eso te permitirá desarrollar te muchísimo más porque cuando tú aciertes sabrás en qué has acertado y sobre todo eso te ayudará a, sobretodo, potenciarlo y maximizar lo más, y cuando te llevo que es tuve un mismo aprenderás de tus propios errores, con lo cual tú vas a convertirte en un mejor inversor en bolsa.

Tiempo de dedicación

Y ahora bien ¿cuánto tiempo vamos a dedicar al día durante estos seis meses? Dedicaremos cinco minutos de lunes a viernes que es cuando tendremos el mercado bursátil abierto, y algunos minutos de fin de semana si tenemos acceso a prensa de economía o de inversiones en bolsa.

¿Qué vamos a necesitar para aplicar el método y sobre todo para hacer seguimiento? Lo primero y más sencillo es una aplicación móvil, importante que sea móvil, porque todos tendremos el móvil en el bolsillo todos los días, sobre bolsa.

Uso de aplicación de seguimiento

Una aplicación que nos permita hacer un seguimiento tanto del índice principal, en el caso de que hablemos de bolsa española, sería del IBEX y del resto de acciones que cotizan en IBEX.

Web de noticias económicas

Lo segundo que necesitaremos es simplemente una web de referencia donde consultar y ver las noticias que pasan en el sector y de las empresas cotizadas. Yo en mi caso he estado usando Invertia, pero podéis usar cualquier otra.

Prensa escrita

Y ya por último, tener siempre un par de periódicos, que como he dicho antes, que consultaremos esporádicamente y los fines de semana, sobre todo para ver opiniones, valoraciones, las cuales no tendremos en cuenta a la hora de nuestras propias decisiones, pero siempre escuchando a gente y opiniones y referentes de otra gente, pero solamente, repito, solamente como unos referentes, no decidiremos por sus recomendaciones, sobre todo porque si lo hacemos, veréis que lo más probable es que fracasemos.

Decisiones basadas en fundamentales

Como de inversión aquí hablaremos siempre de análisis fundamentales de las empresas, no lo meteremos en análisis técnico, solamente necesitaremos algunos índices y una serie de gráficos a nivel macro que serán los que utilicemos cada semana a la hora de ver cómo evolucionan nuestras empresas.

Selección de Valores

Bueno, y una vez que tenemos todo esto, ¿cómo empezamos? Para ello lo primero es seleccionar entre seis y ocho valores, no recomiendo seleccionar más, sobre todo por el tiempo, si disponéis de más tiempo podéis seleccionar más, pero yo recomiendo para una inversión a tiempo parcial no meteros en más de seis o siete u ocho valores como máximo dentro del índice principal.

Vamos a seleccionar, repito, entre seis y ocho valores, y que operen en sectores diferentes. Escogeremos alguna empresa de bienes de consumo, de tecnología, de telecomunicación, de banca, también seleccionaremos alguna energética y haremos un pequeño portafolio, ¿vale? Con esas, repito, seis, siete u ocho acciones que nosotros hayamos escogido.

Recomiendo que sean acciones que coticen, en este caso, si hablamos de España, en el IBEX-35 porque serán empresas obviamente más grandes y más sólidas, lo que denominamos los blue chips.

Una vez que hemos visto principalmente esas acciones que queremos seguir, el segundo requisito que necesitamos es que repartan dividendos.

Cómo saber si una empresa reparte dividendo

Para saber si esa empresa reparte dividendo podemos consultarlo a través de una busca de Google o a través de la plataforma que he comentado antes, buscamos el valor, vemos si en la pestaña de dividendo vemos si hace un pago periódico o no, y ahí ya veremos cuánto y con qué frecuencia esa empresa reparte dividendo.

Una cosa importante es que a la hora que vayáis a escoger una acción que reparte dividendo también os fijéis en dos cositas:

• La primera es la rentabilidad por dividendo, que veréis que la aplicación ya os la marca automáticamente. Esa será la rentabilidad esperada a un año manteniendo esa acción en cartera.
• Lo segundo que tenemos que tener en cuenta es el PER. El PER es el número de veces que el beneficio de la empresa está en la acción. Si vemos que el PER está en torno a 10 o por debajo de 10, querrá decir que, en principio, esa sensación está a un precio muy económico. No debemos de decidir por eso, pero sí tenerlo en cuenta como un baremo.

Una vez que hayamos seleccionado, repito, esas seis u ocho acciones que reparten dividendo, que son empresas que llevan muchos años cotizando, el siguiente paso será marcar la de favoritos para que nos salgan siempre que arranquemos la aplicación móvil todas esas.

Seguimiento del índice general

También haremos seguimiento del índice general. Entonces, por una parte, resumiendo, tendremos el índice general y por otra parte tendremos las acciones que hemos seleccionado.

La tarea diaria

Tenemos una tarea diaria que es ver cómo ha cerrado la bolsa, tanto en el índice general como en nuestras acciones, ¿vale? Miraremos, abriremos la aplicación, veremos cómo, si hablamos de España, cómo ha cerrado el IBEX, veremos en nuestro portafolio que hemos seleccionado, cuánto ha variado en función también del IBEX y veremos si hay alguna variación que llame la atención con respecto a esa media que veremos del portafolio, ¿vale?

Ahora analizamos las noticias del día

El paso siguiente consistirá en meternos y veremos la portada, en este caso de la plataforma web que tengamos como favorita para consultar noticias económicas, y veremos cuáles son las principales noticias que han acontecido en ese día, ¿ok?

¿Qué vamos a conseguir con esto? Lo que vamos a conseguir es analizar qué impacto están teniendo las noticias en las acciones.

A las acciones de la empresa principalmente le van a afectar tres tipos de acontecimientos:

• los acontecimientos macro, que dependerán – no dependen de la empresa, pero dependerán de la macroeconomía en general;
• las noticias o acontecimientos del sector, por ejemplo, si sale algún tipo de impuesto nuevo, algún real decreto que afecta a un sector, como pasó con la banca, que afecta a toda la banca
• cosas que afecten propiamente a esa empresa, pues ya sea pues cuando publica resultados que no están acorde a lo que se espera en el mercado o noticias que, repito, que afecten a eso.

Una vez que hemos revisado la prensa, hemos visto todas las noticias, repito, con que veamos las noticias de cabecera va a ser suficiente.

Analizamos las acciones, vemos si hay alguna, repito, si hay alguna que sobresale o destaca más del resto en cuanto a variación, buscaremos qué es lo que ha pasado en ese día a esa empresa para saber o identificar por qué ha habido esa variación con respecto al resto, y sobre todo con respecto al índice.

Búsqueda de Patrones

Lo que queremos siempre es buscar patrones, necesitamos saber cuáles son las noticias, cuáles son los acontecimientos, y sobre todo, qué es lo que más afecta tanto positiva como negativamente a las acciones que nosotros tenemos en cartera.

El día que hagáis esta primera selección, que luego la podréis variar con el tiempo, os recomiendo que las tengáis anotadas en una en una ficha Excel para que vosotros se hagáis seguimiento de esas empresas seleccionadas.

A lo largo del tiempo cada mes os vayáis metiendo y vayáis anotando en ese mismo día qué precio tiene esa acción. Aunque lo vais a ir viendo cada día con vuestra aplicación móvil, sí viene recordar a modo digamos de histórico, por lo menos una vez al mes, qué es lo que ha pasado ese mes o qué ha sido lo más destacado para esa variación en el precio de la acción.

El Propósito del ejercicio de seguimiento

Lo importante con todo esto es que, con este ejercicio vayáis viendo cómo y en qué manera realmente las decisiones o los acontecimientos macro afectan en mayor o menor medida la empresa.

Todo esto es porque, una vez que tú vas analizando cada día cómo cierra el mercado, cómo han cerrado tus acciones, cuáles han sido las principales noticias macro, cuáles son las noticias principales de esas acciones, tú vas a hacer un seguimiento muy exhaustivo de esa cartera que tú has tenido y al mismo tiempo vas a tener siempre una visión macro gracias a estar al día de esas noticias.

Eso te va a permitir ser, no te voy a decir un experto, pero sí un conocedor muy avanzado de esas empresas, y eso definirá que cuando esa esa acción esté en un precio que tú veas que, después de haber hecho seguimiento durante tantos días, semanas y meses, tú ya sabrás identificar cuando esa acción está a un precio interesante para realmente comprar.

Otro factor también importante en dedicar todo este tiempo aplicando este sistema es que, repito, después de seis meses se habrán adquirido un hábito, el hábito precisamente de saber cómo funciona el mercado, saber qué es lo que afecta a tus acciones y desarrollar ese hábito de inversor.

Además, como has visto el seguimiento tanto de los dividendos, sabrás los futuros dividendos, la política de dividendos, si cambia o no cambia, tú ya tendrás, digamos, una visión ya de inversor, y sobre todo a nivel de especulación, de lo que puede pasarle a esa empresa.

No hacer caso a las recomendaciones

Durante todo el tiempo que hagamos ese seguimiento a las acciones veremos, precisamente, a través de la analítica y los análisis técnicos que hacen los consultores, repito, externos o gurús, veréis cómo ellos siempre toman decisiones de recomendaciones de compras, recomendaciones de ventas, que, repito, poco o nada os tiene que importar.

Las oportunidades más interesantes que yo he tenido en bolsa y donde más dinero he podido ganar ha sido cuando, siguiendo mi cartera de acciones que yo tenía, observaba que a nivel macro había obviamente siempre fluctuaciones en todo el índice y había fluctuaciones que afectaban tanto a las empresas que yo tenía en cartera como a las que no, sin embargo, os daréis cuenta de que puede haber una empresa que por resultado o por análisis fundamental esas acciones pues estén sufriendo un castigo inmerecido por más el sector que por la propia naturaleza en sí.

Esas serán las oportunidades más grandes y las mejores que tendréis para meteros en esa acción.

Normalmente la política, por ejemplo, de dividendo de las acciones no las suelen cambiar de un año a otro, con lo cual, entrando en acontecimientos macro, pero en empresas que veáis que estén bien, que vayan evolucionando bien, os permitirá durante todo el tiempo que la tengáis en cartera, ir cobrando ese dividendo, que como lo habréis comprado a un precio inferior, os dará una rentabilidad dividendo bastante buena, y al mismo tiempo, cuando haya pasado seis, ocho, diez meses, y ya la situación esté… hayáis pillado toda esa tendencia positiva, ya en ese momento os recomendaría que ya salieseis de ese valor.

No hagas cartera a largo plazo

No tengáis acciones durante toda la vida, no recomendaría hacer un patrimonio de acciones. Como ya os explicaré, mi sistema siempre ha sido en invertir en bolsa, a medio, largo plazo, cobrar una buena rentabilidad por dividendo, cobrar también por la ganancia de esa acción durante el período que la he tenido, y una vez que he tenido una masa crítica, colocarlo en un inmueble para empezar a hacer inversiones en inmuebles.

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El título de la entrada ya lo dice todo. Queremos acciones rentables, es decir, que nos aporten ingresos vía dividendo anual y que el valor esperado de venta sea mayor al de compra. Tendríamos doble ganancia: por un lado la puramente especulativa:

Qué es una acción rentable

Precio de venta – Precio de compra = Ganancia

Y por otro lado una alta rentabilidad anual:

Dividendos anuales / precio de compra = Rentabilidad

¿Dónde están este tipo de acciones y dónde las consigo? En el mercado siempre hay oportunidades de inversión. Personalmente y dado que no me dedico a tiempo completo a la Bolsa sigo solamente 10 valores del Ibex. Seguir una empresa conlleva estar atento a las noticias del sector, a las que son propias de la empresa, a la presentación de resultados, al cierre de dichos valores diariamente… toma tiempo. Por eso sólo tengo esos valores en el punto de mira.

Seguimiento de las acciones a largo plazo

Son acciones que tras seguirlas muchos años ya las conoces con mayor profundidad y puedes ver cuándo se abre un momento interesante de entrada. No son los mismos valores que hace 8 años cuando empecé en bolsa, al principio solamente seguía  4, luego 5, hasta llegar a los 10 que sigo actualmente.

El tiempo que necesitarás para poder seguirlas es muy poco pero con mucha frecuencia (diario). Qué valores recomiendo seguir? Alguno de banca, energéticos, telecomunicaciones, etc. Sobre todo los que se denominan “blue chips”.

En una futura entrada prepararé un cuadro resumen con las acciones que recomiendo seguir en cartera y que me gustan personalmente. Ellas me han hecho ganar dinero en ambos casos, como especulación y vía dividendos.

Tomar decisiones de cómo gestionar el dinero requiere experiencia y un poco de sangre fría. El riesgo siempre está presente por lo que las decisiones al invertir deben tomarse con cautela y sobre todo confiando en uno mismo.

La experiencia juega aquí un papel importante y conforme más años llevemos practicando menor será el margen de error y más la probabilidad de éxito.

Cuando en Bolsa uno compra una acción hay otra persona en otro lugar que la vende, y ambos piensan que hacen lo correcto.

Decidir por uno mismo

Es importante de tener un criterio propio a la hora de invertir. Invertir basándose en las opiniones de los demás sobre algo desconocido es jugar a la lotería.

En el sector encontramos mucha información procedente de inversionistas, economistas y asesores financieros donde cada uno tiene su opinión y perspectiva diferente sobre en qué y dónde es mejor invertir.

Las decisiones de los “expertos”

Debéis andar con muchísima precaución en el caso de que baséis vuestras decisiones según las recomendaciones de los expertos. Mi recomendación es que hagáis seguimiento de dichas recomendaciones durante semanas y podáis valorar el grado de acierto o desacierto.

Normalmente en la mayoría de los casos dichas valoraciones fallan como una escopeta de feria y que no os sorprenda ver cómo en menos de una semana los análisis cambiado totalmente su opinión sobre una u otra acción.

Esto se debe a los vende humos que hay en el sector donde hay muchos profesionales hablando de inversiones cuando ellos mismos no predican con el ejemplo y descubren que ganan más escribiendo y opinando que realmente invirtiendo.

Sugerencias de inversiones de conocidos o asesores financieros

Si preguntas o alguien cercano quiere darte consejos de inversiones asegúrate de que veas con hechos que lo hace bien. Me gusta compararlo a la situación de cuando vamos al gimnasio. Si quien te da consejos de entrenamientos y ejercicios tiene un buen físico tendrá mayor credibilidad de quien no lo tiene.

Cómo se suelen tomar las decisiones

Normalmente intuimos los movimientos de los mercados como nos pasa con la climatología. Si vemos que hoy hace calor pensamos que mañana hará un tiempo similar, ya que tendemos a actuar por inercia.

Con los mercados ocurre lo mismo, si se observa una tendencia alcista de las últimas semanas por tanto los expertos prevén que la semana siguiente será también alcista…y en la mayoría de los casos suele ser lo contrario.

Nadie sabe cómo actuarán los mercados.

Mi recomendación para decidir

Mi recomendación es la de actuar a contracorriente al resto. Es decir, basarse en el dicho de vender cuando sube y comprar cuando baja.

El Mercado responde a la gran masa y en el caso de Bolsa sólo unos pocos saben moverse a corto plazo para que, independientemente de la tendencia del mercado, ganen dinero. Estos son los denominados traders profesionales.

Siempre nos vamos a equivocar y de esos errores es como más vamos a aprender a invertir mejor.

Si has invertido en algo que va mal, tómalo como una experiencia o aprendizaje. El que no arriesga no gana … y tampoco aprende.

Si te arriesgas y sale mal habrás aprendido más que si aciertas.  Las lecciones que mejor aprendemos son las que nos cuesta el dinero, pero piensa vas estar más preparado y así seguir forjando tu criterio inversor y acertar cada vez más con tus inversiones.

https://www.youtube.com/watch?v=5q6UaSQuXsk

Entre las empresas que cotizan en Bolsa podríamos decir que hay dos tipos: las que reparten dividendos y las que no. ¿Es por tanto mejor escoger una que reparta frente a una que no lo haga? Pues depende y vamos a verlo en este artículo.

Qué es el dividendo

Es la parte económica que la empresa destina en retribuir al accionista. Es un importe que, habiendo beneficio, se estipula para gratificar al accionista y por tanto reciba una retribución económica.

Tipos de dividendos

De un tiempo atrás sólo había dividendo en efectivo pero desde hace años ahora encontramos dos tipos.

• Dividendo en efectivo: es aquel que se ingresa en la cuenta del accionista y es un importe que recibe éste por acción.
• Dividendo en acciones: aquellos pagos en especie mediante títulos canjeables por nuevas acciones. Este el problema que ocasiona es que el capital social se diluye más (la tarta ahora tiene más trozos).

Invertir sólo en acciones que repartan dividendo

Descripción del método de inversión en dividendos: básicamente es ahorrar para ir comprando acciones de empresas que paguen dividendos anualmente por las acciones que tengas y a ser posible que la empresa en cuestión tenga el objetivo o “compromiso” de ir incrementando el pago de dividendos cada año. Esta estrategia conlleva varias ventajas e inconvenientes.

Ventajas:

1. Sencillo: es un método que cualquier persona puede hacer sin grandes conocimientos de Bolsa. Basta con ir comprando cada año más y más acciones y que esas acciones nos vayan ingresando dividendos, los cuales los iremos reinviertiendo en más acciones…
2. No requiere un trabajo de gestión: como accionista no tienes que lidiar ni con problema de la empresa. Tan sólo es ir gestionando tu cartera, es decir, estar pendiente de la evolución de las acciones y sobre todo de la política de dividendos que la compañía decide cada año.

Inconvenientes:

1. Duración: Requiere un tiempo muy largo de inversión para ver ciertos frutos. Normalmente la rentabilidad vía dividendos suele rondar el 4-6%. Lo cual ya muchos la consideran una muy buena rentabilidad. Como accionista diré que lo máximo que conseguí de rentabilidad fue del 11% gracias al alto dividendo de SANTANDER durante los años 2012 y 2013 cuando pagaban 0,6€ por acción (actualmente ha bajando al 0,2€ por acción). Esto nos obliga que sacando entre un 4 y 6 % de rentabilidad necesitemos muchísimos años invirtiendo dinero en acciones para realmente tener un pago de dividendos atractivo. Aquí veo mucha gente que utiliza un Excel para predecir o estimar los ingresos para los próximos 20 o 30 años… Cómo no cambia la vida y las empresas en ese tiempo….
2. Estás en manos de una Junta Directiva: como accionista minoritario no tienes participación en el consejo de la empresa. Estás en manos de que los altos directivos decidan la política de dividendos de la empresa y el curso de la misma. No tienes control. Si una empresa decide no pagar dividendo pues toca aguantarse (ejemplo Telefónica 2012).
3. No hay negocio que 100 años dure: poner todo nuestro patrimonio en negocios no es lo más estable y seguro a largo plazo dado que las situaciones cambian, las normativas etc, y los primeros afectados son las grandes compañías.
4. La Bolsa no tiene una tendencia a largo plazo alcista: Esto lo comenté en una entrada y a diferencia de los inmuebles los precios de las acciones no suben siempre a largo plazo. Se mueve siempre dentro de unos máximos y mínimos. Con los inmuebles aunque existen subidas y bajadas en el largo plazo siempre sube.

Mi recomendación es utilizar la Bolsa sólo en la fase de creación de caja y en las edades más tempranas donde puedas asumir más riesgo.

España no es el único país del mundo ni del continente que ha atravesado una crisis económica, que en su momento logró afectar seriamente al país. Pero lo más importante que dejó esta situación, que inició en 2008 y que según los especialistas ha terminado en el 2014, es el fortalecimiento financiero que aun se encuentra en franca recuperación.

¿Existe mucho por hacer? Por supuesto que sí, pero los signos que presenta la economía española dice mucho sobre el futuro que le depara a esta Nación y sienta un precedente para aquellos países que también sufrieron los embates de los cambios financieros que dejó la Gran Recesión.

¿Qué fue la Gran Recesión y qué nos hizo?

La crisis mundial en materia de alimentación y energía, además de otros factores como la desregularización de actividades bancarias ilícitas y los fallos en las regulaciones económicas, dieron lugar a una gran crisis que afectó a casi todos los países del mundo a partir del año 2008.

El efecto “dominó” de esta profunda crisis económica mundial se comenzó a sentir desde el año 2007, con la quiebra de varias entidades bancarias, sobre todo en Europa y América del Norte, pero los especialistas aseguran que marcó su inicio en el 2008, golpeando principalmente a los países más ricos del mundo.

Muchos gobiernos se avocaron en intentar resolver la crisis, ofreciendo apoyo financiero a las instituciones de su país que se vieron más afectadas, lo que según los expertos en el tema dio lugar a un alto nivel de endeudamiento, sobre todo en los países Europeos, y España no es la excepción.

Sin embargo, probablemente de no haber tomado aquellas medidas con las que aún se está lidiando, muchas empresas grandes y pequeñas se hubiesen visto sumidas en una crisis de la que difícilmente habrían podido escapar.

Salir de la crisis

Salir de la crisis económica en la que se vieron envueltos muchos países del mundo, no era una tarea fácil. Cada país asumió un plan distinto, enfocado en las afectaciones que el hecho había ocasionado en cada caso particular, y en los elementos con los que contaban para poder superarla.

En España, los indicadores de la crisis se fundamentaban en el desempleo, el Producto Interno Bruto (PIB), la morosidad bancaria y la deuda pública.

José Luis Rodríguez Zapatero y Mariano Rajoy son los dos presidentes que han debido afrontar desde su cargo en España, la dura crisis económica mundial, la afectación en la sociedad  y asumir las medidas para afrontarlas.

La profunda crisis económica llevó a toma de decisiones que se compendiaron en el Plan de Austeridad de 2008, el Plan de 24 medidas, Plan de activación económica, Plan E, entre otros. Estos programas incluían medidas como recorte del gasto social, varias reformas laborales, una reforma constitucional y el rescate de comunidades autónomas, entre otras.

No puede negarse que estas medidas tuvieron sus consecuencias, algunas  no muy gratas a corto plazo, pero que se tradujeron en una franca recuperación económica de la Nación, una recuperación imposible de negar.

Ha llegado la evolución

Recientemente, el Fondo Monetario Internacional y analistas económicos de todas partes del mundo han aplaudido la recuperación de la economía española por su “impresionante crecimiento y gran recuperación”.

Quizás el indicador que más ha sorprendido ha sido el nivel del PIB, que a estas alturas ya ha superado el punto en el que se encontraba antes de la profundización de la crisis.

Otros de los puntos favorecedores para la economía española, es que hoy por hoy concentra su fuerza más en las exportaciones que en la construcción, ha mejorado la competitividad en los mercados y puede observarse mayor una inversión más dinámica.

A este paso, se puede decir que España es uno de los países que más crece en Europa.

La recesión económica que vivió el mundo desde el año 2008, redujo notablemente la moral de los inversionistas y, sin lugar a dudas, afectó el mercado financiero mundial.

Muy a pesar de ello, y sin ánimos de sonar a libro de autoayuda, hay quienes se han crecido en medio de esta crisis. ¿Qué diferencia a estas personas de aquellos que prefirieron abstenerse o detuvieron su crecimiento financiero y su estabilidad económica? Ellos vieron en medio de la crisis una oportunidad para invertir.

¿En verdad siempre hay oportunidades?

Siempre hay quienes venden ideas fantasiosas con tal de sacarse una tajada de lo que una persona tenga para invertir en algún negocio. Ese es un peligro latente y cierto, por lo que es importante prestar atención a lo que verdaderamente importa: las oportunidades reales que existen en distintos mercados para crecer financieramente.

Los expertos señalan que en medio de una crisis, es importante evaluar las necesidades que esa crisis ha generado o el mercado que ha dejado abierto, e invertir el dinero sabiamente.

Así, si por ejemplo la crisis ha golpeado el mercado inmobiliario reduciendo los índices de compras y aumentando los de renta, se ha creado una necesidad que podrá ser suplida por aquellos inversionistas que decidan comprar un inmueble y ponerlo en alquiler. Quizás la inversión no pueda recuperarse en un muy corto plazo, pero sin duda se recuperará si lo hace de forma inteligente.

Existen también lo que los especialistas llaman inversiones seguras, que son el tipo de inversión que se hacen en rubros que son necesidades básicas, y que son más cotizados durante la crisis. Pero vaya, no es que son inversiones seguras, es que inteligentemente administradas pueden generar ganancias en un período corto de tiempo, como la inversión en rubros alimenticios o de bebidas alcohólicas.

Algunos consejos

En materia de inversión financiera encontrará un sinfín de consejos sobre qué hacer o no hacer para ver multiplicarse su dinero.

Aquí le daremos algunos, con la esperanza de que logre hacer una inversión inteligente que le genere dividendos en el menor tiempo posible.

• No crea en falsas promesas. Cuando se tiene deseos de invertir, es posible ver cualquier opción (si es bien presentada) como un negocio en potencia. Pero eso no es siempre así. Invertir en un negocio es un riesgo y estos pueden tomarse, siempre y cuando usted conozca bien en qué se está metiendo para evitar ser timado. Dude de las ofertas demasiado buenas para ser reales y ponga los pies en la tierra. No crea en falsas promesas y revise bien los antecedentes de la empresa o persona con quien decidirá invertir. No escatime tiempo en investigar referencias objetivas de otras personas o compañías, que puedan darle una visión integral de aquello en lo que se esté metiendo.

• Investigue el mercado. Antes de invertir también es importante que investigue el mercado en el que se está metiendo, para conocer sus posibilidades de recibimiento y posterior crecimiento. Invertir en un negocio de postres en una localidad abarrotada de pastelerías, podría no ser la mejor decisión. Y “podría” porque ello también dependerá de si su producto, bien o servicio es igual o diferente a lo que su competencia ofrece. Apostar por un mercado no cubierto en distintos ámbitos, casi siempre se traduce en éxito seguro.

• Sin modificaciones. Invente, cree, compre o venda cosas, bienes, activos, ideas o cualquier otra, que no requiera modificaciones o que, con un mínimo de mantenimiento, pueda generar ingresos. Por ejemplo, si va a comprar un apartamento para rentarlo, lo mejor es que el apartamento esté en las mejores condiciones posibles para ingresarlo al mercado y que comience a generar dividendo de una vez.

• Atraiga clientes. Sin clientes, no podrá comercializar. Lo más importante es entrar al mercado tan pronto le sea posible y darse a conocer.

• Invierta responsablemente. Le hemos dado algunos tips pero quizás este es el más importante. Sea responsable a la hora de invertir, no involucre a terceros y no deje todos sus bienes, su dinero y su patrimonio apostado a una idea. Hasta los mejores negocios pueden sufrir por causas que su inversionista es incapaz de controlar. Deje siempre un “colchón” para su seguridad y estabilidad.

Antes de comprar acciones en Bolsa siempre se trata de identificar la tendencia que no es más que ver cómo se está comportando si la analizamos en un periodo de tiempo moderado. Durante un día o pocos días no tendremos visibilidad de la misma dado que tendremos una visión demasiado corta. ¿Pero nos interesa conocer la tendencia para invertir?

Cómo identificamos la tendencia de la acción

El identificar la tendencia nos va a dar mejor perspectiva de entrada. Tanto si el mercado está bajando (lo cual es positivo para invertir), como si el mercado está subiendo (donde nos subimos al carro durante el tiempo que dure), el saber en qué momento estamos entrando nos va a dar mayores probabilidades de éxito en nuestras compras. ¿Y cómo identificamos una tendencia? Aquí un analista técnico podría darnos decenas de técnicas e indicadores para identificar una tendencia, sin embargo yo para los nos expertos en la materia recomiendo simplemente observar el gráfico de la acción (o mercado) del último mes, 6 meses, 1 año y 2 años. Con este simple pero efectivo ejercicio vamos a tener una visión general de la tendencia de la acción. Recordad que siempre veo la Bolsa como una herramienta para invertir no para hacer trading lo cual es muy diferente como expliqué en la pasada entrada “invertir en acciones VS trading“.

¿La tendencia lo es todo?

¿Entonces la tendencia nos puede dar un indicativo de si esa acción es buena para comprar? No, lo que nos dará la tendencia es un indicativo si estamos entrando en la acción en un momento de bajada y o de subida a medio plazo. En futuras entradas hablaré de los principales números que observo antes de comprar alguna acción y que son los que nos dicen si la acción es interesante. La tendencia nos ayudará a elegir un mejor momento de entrada.

Aprovecho para comentar sobre el estado del Ibex. Observando la imagen de la entrada donde el gráfico mostrado es la evolución del índice en los últimos 6 meses… hablamos de un rebote o un cambio de tendencia?

Gracias por comentar!

Feliz semana!!

A menudo me han preguntado que cuál es el mínimo para invertir en Bolsa. En realidad no existe un mínimo de importe con el que podamos entrar a comprar acciones. Como he comentado en la entrada acciones vs inmuebles es precisamente ésta una de sus ventajas: el no tener importe mínimo. Sin embargo, sí que recomiendo un mínimo para comprar.

Cuanto dinero necesitamos para empezar en Bolsa

En este caso siempre recomiendo entrar al menos y como mínimo con 2.000€ de inversión. Los motivos son dos principalmente:

1. Dado que estamos pensando en el medio y largo plazo con menos cantidad de esa no veremos nada palpable, es decir, aún ganando por ejemplo un 30% sobre lo invertido en realidad sólo serán 600€ brutos.
2. Los gastos de la operación. Nos cobrarán unas comisiones de entrada y salida por tanto con un importe menor a ese las comisiones tienen una relevancia en la operación.

Otra pregunta relacionada con la inversión en Bolsa suele ser cuánto es la cantidad idónea que hay que tener en la Bolsa. Aquí también dependerá del perfil de cada inversor dado que dependerá de éste el tener más o menos exposición en renta variable. En mi caso lo baso dependiendo del momento de la vida del inversor.

Aprovecho para recordar la primera regla antes de entrar en Bolsa: destinar sólo un dinero pensando que no lo necesitaremos nunca, es decir, que no lo vayamos a necesitar.

Si te ha gustado la entrada comparte!

Un saludo y feliz semana!

Esta es una entrada a modo de aclaración, sobre todo cuando digo lo de “invertir en Bolsa”. Me gustaría hacer una diferenciación entre Trading e invertir en Bolsa. En ambos casos realizamos una misma acción: poner dinero en el mercado de valores. Pero cuáles son las principales diferencias?

Trader versus Inversor

1.- Como inversor vas pensando en el medio y largo plazo, esto es, meses o años. Y para ello las variaciones que se producen en el día o en las semanas deben de importante poco. Siempre que no haya ocurrido algo serio en la empresa y veamos que algo serio pasa las variaciones a corto no deben cambiar el criterio inversor. Los mercados a largo plazo siempre tienen lógica. No sufras si tu cartera está en rojo durante meses, el largo plazo te dará la razón y ganarás más dinero.

2.- El análisis técnico es menos importante que el fundamental. El técnico mira las medias móviles, los momentos de sobre venta, sobre compra…  en el fundamental analizamos el histórico de la empresa, los planes de futuro, adquisiciones, ventas etc. En análisis fundamental no tiene en cuenta los factores a corto plazo que enturbian la visión del mercado.

3.- Recibir dividendos: en el trading poco importa si la empresa reparte o no dividendos dado que normalmente está en cartera poco tiempo. Para un inversor es una variable a tener en cuenta dado que podrá suponer una fuente de ingresos durante el tiempo que permanezcan en cartera.

4.- Los ciclos económicos condicionan al mercado, y éstos evolucionan y cambian. Hemos salido de crisis, de guerras… basta con echar un vistazo a la evolución del Ibex en los últimos 20 años. Crisis del 93, la tecnológica del 2001, inmobiliaria/financiera del 2008…. Sube y baja. Como una ola. Un inversor mira en el momento que está el ciclo y se sube a las empresas que acompañan a dicha evolución.

5.- Pequeñas y grandes compañías. El inversor prefiere grandes compañías con históricos sólidos y un flujo de caja predecible. A algunos de estos los denominan “blue chips”. Los golpes a corto plazo en el mercado los soportan mejor y no están tan sujetos a la situación de un país concreto al tener su negocio muy diversificado por países.

Personalmente soy de los que pienso que con el análisis técnico es complicado hacer dinero. Hay mucha gente que tiene éxito y tiene grandes blogs sobre ello. Les admiro.

Feliz semana!

Últimamente estamos viendo en los mercados una inestabilidad global en donde no hay un claro catalizador. Existe un miedo latente pero que nadie sabe de donde proviene… y no hay nada peor para los mercados que la incertidumbre. Aunque desde mi humilde opinión, parte de esta inestabilidad se deriva de la bajada en el precio de las materias primas.

La economía asiática no está creciendo al mismo ritmo de años precedentes (6,9% según dato publicado recientemente). Que Asia, la principal importadora de materias primas esté reduciendo la velocidad de crecimiento es una noticia que puede tener una doble interpretación. Por un lado, los que ven el vaso medio vacío, ven que bajando el ritmo de crecimiento de Asia el resto de economías sufrirán un proceso inflacionista debido a la demanda y ocasionaría perder competitividad en los mercados. Por otro lado, los del vaso medio lleno en los cuales me incluyo, viene a ser un reflejo de que el resto de economías están reduciendo su dependencia a este país como primer fabricante.

Depreciación de la moneda como medida provisional

Y qué han hecho los dirigentes al respecto para mantener la competitividad? depreciar el Yuan…

Esto tiene varios efectos, el primero es que ahora los principales fabricantes compran más barato dado que la moneda internacional de pago es el dólar. Bajan el precio de las materias primas y grandes empresas se ven beneficiadas de este abaratamiento. Sin embargo otras empresas que dependen precisamente del precio de las mismas para su cuenta de resultado se ven afectadas negativamente cumpliéndose el dicho de “nunca llueve a gusto de todos”.

Las consecuencias de este movimiento por parte de Asia ya se están dejando notar en los mercados, los cuales acogieron la noticia en un primer momento como positiva pero que, pasadas casi 12 semanas empiezan a dar síntomas de inestabilidad. Esto se refleja en el IBEX (España), el cual no termina de mostrar una tendencia clara cuando en este periodo los expertos lo situaban en los 12.000 puntos.

Habrá que estar pendiente de lo que pasa con las elecciones de final de año, de cómo evoluciona el Caso Volkswagen y el impacto que finalmente tiene éste en la imagen de la industria alemana, de los resultados de las principales empresas europeas del tercer trimestre, de la evolución de los tipos de cambio pero sobre todo… de los precios de las materias primas.